目前常见的房贷方式有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种。公积金贷款因其利息低,是购房者首先考虑的对象。但由于公积金贷款手续复杂、额度有限,商业贷款利息又相对较高等原因,多数人会选择组合贷款。
一、买房组合贷款办理条件都有哪些
1、选择组合贷款应遵循两原则
组合贷款的最优组合原则,如果购房者选择了组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息;
首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,以免因为贷款批不下来,影响房屋款项的缴纳,不过这也需要和个人承受能力相结合。
2、申请组合贷款需要具备的条件
借款人具有合法的身份,也就是说要有合法有效的身份证明资料。
借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。
有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。
有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
有所购住房全部价款30%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款,这点根据区域不同可能有不同的规定,可以详细咨询当地的相关部门。
有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
符合当地公积金管理部门规定的借款条件。
贷款行规定的其他条件办理组合贷款。
3、办理组合贷款的具体流程
借款人向住房资金管理中心申请公积金贷款并提供贷款资料,交住房公积金管理中心审批。
凭住房公积金管理中心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料,前往贷款行申请配套个人住房贷款。
贷款行受理之后,根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核,考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定贷款期限,并在10个工作日内给予借款人答复。
贷款行审批同意后,与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。
借款人到产权部门办理贷款担保手续,其中会有两种担保方式可以选择,借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
借款人与银行签订《划款扣款协议书》。
贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。
二、买房用组合贷款要什么条件
组合贷款涉及到公积金贷款和商业贷款两种贷款方式,一般是公积金贷款额度不足的情况下的一种补充办法,那么买房用组合贷款要什么条件呢?
1、组合贷款申请人具有合法的身份;
2、申请人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁;
3、按时足额缴存住房公积金;
4、申请人有稳定的经济收入,信用良好还有偿还贷款本息的能力;
5、申请人有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款企业银行要求提供的其他证明文件;
6、组合贷款申请人有所购买房屋价钱20%以上的自筹资金,并保证这些钱用于支付所购买房屋的首付款;
7、有贷款企业银行认可的东西进行抵押或质押,或有足够代你偿还贷款能力的法人、其他经济机构或自然人作为保证人;
8、符合当地公积金管理规定的借款条件。